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  • Invertirenbolsa
    respondió
    Hola,

    Cesarius, todas las operaciones que impliquen inmuebles son mucho más lentas y costosas que las operaciones de Bolsa, pero en casos como este creo que merece la pena, me parece que has hecho una buena operación.


    Saludos.

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  • cesarius
    respondió
    Muchas gracias mik. Cambiando de tema, vaya con la movida para sacarlo de la entidad financiera y llevártelo a otro sitio (el seguro). Te ponen toda clase de pegas... dos meses antes y por escrito hay que comunicárselo y ni con esas.

    Salu2.
    Editado por última vez por cesarius; 08 ago 2014, 02:18, 02:18:56.

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  • mik
    respondió
    Seguros

    Originalmente publicado por cesarius Ver Mensaje
    Bueno, ya está aclarado. He ido esta mañana a la sucursal y tenido mucha suerte de que este sustituyendo una señora muy cordial y atenta, al que suele estar de turno.

    Esta señora me lo a explicado de la siguiente manera. Los préstamos V.P.O. se otorgan bajo las condiciones del ministerio, a través de las siguientes diputaciones autonómicas. En mi caso fueron 20 años los cuales no se pueden amortizar en su totalidad o parcialmente en tiempo, pero si amortizar en cuota.
    Me comentó que efectivamente a partir del 5 año, puede amortizarse como máximo el 60% del préstamo y a partir del décimo año, prácticamente su totalidad. (e entendido yo)

    Con lo cual voy a poner en práctica lo de los 9.035€ anuales, para beneficiarme de ese 15% de fiscalidad hasta que dure. Un paso más para mejorar mi futuro a medio plazo, ya que además esto me permitirá quitarme la hipoteca en la mitad de tiempo (4años).

    Un saludo.
    Hola Cesarius, aparte de lo indicado por otros compañeros, que ya aclaraban el tema de que el montante susceptible de deducir fiscalmente asciende a la cantidad de esos nueve mil y poco, integrando este montante el dinero empleado en el pago en su totalidad (capital+ intereses), puedo comentarte que en ese importe se puede incluir lo aportado en concepto de pago de Seguro de Vida y de Seguro del Hogar.
    Normalmente (al menos en las escrituras de hipotecas de hace ya algún tiempo) viene recogida esa vinculación de la financiación al aseguramiento del hogar (suele aparecer que te vincula a hacer un seguro de incendio) y al seguro de amortización del préstamo del prestatario (Seguro de Vida).
    Por si sirve de ayuda.

    Un Saludo.

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  • rafa
    respondió
    Originalmente publicado por cesarius Ver Mensaje
    Bueno, ya está aclarado. He ido esta mañana a la sucursal y tenido mucha suerte de que este sustituyendo una señora muy cordial y atenta, al que suele estar de turno.

    Esta señora me lo a explicado de la siguiente manera. Los préstamos V.P.O. se otorgan bajo las condiciones del ministerio, a través de las siguientes diputaciones autonómicas. En mi caso fueron 20 años los cuales no se pueden amortizar en su totalidad o parcialmente en tiempo, pero si amortizar en cuota.
    Me comentó que efectivamente a partir del 5 año, puede amortizarse como máximo el 60% del préstamo y a partir del décimo año, prácticamente su totalidad. (e entendido yo)

    Con lo cual voy a poner en práctica lo de los 9.035€ anuales, para beneficiarme de ese 15% de fiscalidad hasta que dure. Un paso más para mejorar mi futuro a medio plazo, ya que además esto me permitirá quitarme la hipoteca en la mitad de tiempo (4años).

    Un saludo.
    Me alegro mucho por ti cesarius, yo creo que es una de las mejores inversiones que se pueden hacer hoy dia, ya no solo por lo de ahicar la hipoteca, sino tambien por ese jugoso 15%.

    No se bien cuanto durará esto, hace cosa de un mes o dos, el gobierno anuncio que quitaba esta ayuda para hipotecas posteriores al 2012, asi que de momento se puede hacer, pero sabe dio hasta cuando.

    Como suele decirse en el mundo OVNI "Ya estan aqui"

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  • cesarius
    respondió
    Bueno, ya está aclarado. He ido esta mañana a la sucursal y tenido mucha suerte de que este sustituyendo una señora muy cordial y atenta, al que suele estar de turno.

    Esta señora me lo a explicado de la siguiente manera. Los préstamos V.P.O. se otorgan bajo las condiciones del ministerio, a través de las siguientes diputaciones autonómicas. En mi caso fueron 20 años los cuales no se pueden amortizar en su totalidad o parcialmente en tiempo, pero si amortizar en cuota.
    Me comentó que efectivamente a partir del 5 año, puede amortizarse como máximo el 60% del préstamo y a partir del décimo año, prácticamente su totalidad. (e entendido yo)

    Con lo cual voy a poner en práctica lo de los 9.035€ anuales, para beneficiarme de ese 15% de fiscalidad hasta que dure. Un paso más para mejorar mi futuro a medio plazo, ya que además esto me permitirá quitarme la hipoteca en la mitad de tiempo (4años).

    Un saludo.

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  • rafa
    respondió
    Originalmente publicado por cesarius Ver Mensaje
    Aprovecho hoy que ando por casa. Acabo de comprobarlo y en la resolución del Gobierno de Aragón abajo y al a continuación de donde pone los años de amortización (10) en letra pequeña pone: no podrá ser amortizado antes de los cinco primeros años.

    Cogeré la resolución y se la llevaré para ver la cara que pone. Así qué no se aclaran...
    A por ellos cesarius!, ya nos contarás que tal te ha ido en el banco

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  • cesarius
    respondió
    Aprovecho hoy que ando por casa. Acabo de comprobarlo y en la resolución del Gobierno de Aragón abajo y al a continuación de donde pone los años de amortización (10) en letra pequeña pone: no podrá ser amortizado antes de los cinco primeros años.

    Cogeré la resolución y se la llevaré para ver la cara que pone. Así qué no se aclaran...

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  • rafa
    respondió
    Originalmente publicado por cesarius Ver Mensaje
    Que yo sepa no he renovado nada. Sólo me dieron esa ayuda inicial de unos 4.500€ si no recuerdo mal. Hace más de 10 años, yo diría incluso 11.

    A los del banco les llamé mas que nada, para asegurarme que en el contrato no había cláusulas de rescisión de algún tipo. De todás formas el jueves me paso por la oficina a primera hora para que saquen de dudas. Si siguen en "sus trece" les solicitaré lo que me comentas para luego acercarme por la Diputación.

    Un saludo rafa.
    En caso de que ya hayas cumplido los primeros 10 años, no deberias de tener problemas.

    En cuanto a lo del banco, lo tienes facil...

    Cuando compraste el piso, debieron de darte dos escrituras, una hipotecaria y otra del piso en sí. Si no te las dieron, tienen que tener una copia en el banco de la escritura y otra copia en la notaríia donde firmaste (en principio estan obligados a dártela en ambos sitios).

    En la escritura de la hipoteca te pone todas éstas cláusulas de amortizaciones y si hay alguna que te impida hacer la amortización por algén motivo, yo creo que debería de estar ahí.

    Muchas veces, te ponene una cláusula de que no puedes hacer una amortización total, en ese caso, pagas todas las cuotas menos una, y al mes siguiente pagas la última

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  • socrates
    respondió
    Sólo un inciso. Si la vivienda está a nombre de 2 personas, el mínimo degrabable asciende a 19000€/año =9500x2

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  • cesarius
    respondió
    Originalmente publicado por rafa Ver Mensaje
    cesarius, comienzo a sospechar que tu y yo tenemos el mismo plan de Vivienda, habria que ver el plan. Si es asi, ten cuidado porque serian 5 años si es que no has renovado por otros 5 años la ayuda, si lo has hecho, estas pillado por 10 años como yo.

    En cuanto al banco, supongo que si se niegan a cobrarte las amortizaciones anticipadas, tienen al menos que mostrarte algun papel donde ponga eso, y es una copia de ese mismo documento la que yo llevaria a vivienda para que me digan que es lo que esta pasando.
    Que yo sepa no he renovado nada. Sólo me dieron esa ayuda inicial de unos 4.500€ si no recuerdo mal. Hace más de 10 años, yo diría incluso 11.

    A los del banco les llamé mas que nada, para asegurarme que en el contrato no había cláusulas de rescisión de algún tipo. De todás formas el jueves me paso por la oficina a primera hora para que saquen de dudas. Si siguen en "sus trece" les solicitaré lo que me comentas para luego acercarme por la Diputación.

    Un saludo rafa.

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  • rafa
    respondió
    Originalmente publicado por cesarius Ver Mensaje
    Vaya :-(. Acabo de llamar al departamento de vivienda de mi Diputación y me dicen que pasados 5 años desde la adquisición de la vivienda, ya pueden hacerse amortizaciones total o parcial pero únicamente en cuota y no en tiempo. Me dicen que el banco no va a permítemelo puesto que tienen un acuerdo con el ministerio.

    Ahora supongo que la reducción de cuota tomará más valor, por no decir que será el único valor.

    Salu2
    cesarius, comienzo a sospechar que tu y yo tenemos el mismo plan de Vivienda, habria que ver el plan. Si es asi, ten cuidado porque serian 5 años si es que no has renovado por otros 5 años la ayuda, si lo has hecho, estas pillado por 10 años como yo.

    En cuanto al banco, supongo que si se niegan a cobrarte las amortizaciones anticipadas, tienen al menos que mostrarte algun papel donde ponga eso, y es una copia de ese mismo documento la que yo llevaria a vivienda para que me digan que es lo que esta pasando.

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  • cesarius
    respondió
    Originalmente publicado por rafa Ver Mensaje
    Ten cuidado de donde averiguas lo de las condiciones de la ayuda que te dieron, si preguntas en el banco y no se enteran del asunto, puede que te cobren acepten la amortización y luego te metas en un lío, recuerda eso de que "el banco no es tu amigo". En el mejor de los casos, el empleado te pediría disculas, pero quien se comería el marron eres tú.

    En mi caso se trata de una ayuda que daba vivienda y es ahí donde lo consulté y también lo confirme en la inmobiliaria.
    Y por curiosidad tambien he llamado al banco y sin pensárselo mucho me contesta la mujer, que al ser ayuda del ministerio no puede amortizarse de ninguna forma. No andabas muy equivocado, no. Cada día les tengo más repelús a estos de Ibercaja.

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  • cesarius
    respondió
    Vaya :-(. Acabo de llamar al departamento de vivienda de mi Diputación y me dicen que pasados 5 años desde la adquisición de la vivienda, ya pueden hacerse amortizaciones total o parcial pero únicamente en cuota y no en tiempo. Me dicen que el banco no va a permítemelo puesto que tienen un acuerdo con el ministerio.

    Ahora supongo que la reducción de cuota tomará más valor, por no decir que será el único valor.

    Salu2

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  • rafa
    respondió
    Originalmente publicado por quetal84 Ver Mensaje
    Hola Rafa,

    ¿No has leído el link? Es para la compra de vivienda con financiación ajena (hipoteca).

    El título dice: Deducción por inversión en vivienda habitual (solo aplicable a adquisiciones realizadas hasta el 31-12-2012).

    Te puedes deducir en la declaración de la renta del capital amortizado y de los intereses.

    Espero que puedas dedicar unos minutos a leer la información antes de contestar que estoy en un error.Un saludo
    Hola quetal, al parece que tienes razon. Llevaba tanto tiempo con la idea en la cabeza que simplemnte pensaba que estabas equivocado pero parece que los intereses tambien cuentan para el calculo

    Un saludo
    Editado por última vez por rafa; 04 ago 2014, 18:51, 18:51:55.

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  • cesarius
    respondió
    Originalmente publicado por rafa Ver Mensaje
    Estoy seguro al 99% que quetal84 se equivoca. El cálculo se hace sobre el capital amortizado sin los intereses. Probablemente la mejor manera de saberlo al 100%, sería coger al última declaración de la renta y echar cuentas. (yo no lo he hecho)
    Nunca entendí la declaración de la renta. Quizás debería ser la hora, de al menos intentarlo..

    Originalmente publicado por rafa Ver Mensaje
    En este punto, se me viene al recuerdo eso de que "Quien entienda el interés compuesto, se beneficiará del él, y quien lo desconozca, terminará pagándolo"
    Muy buena cita..

    Originalmente publicado por rafa Ver Mensaje
    Ten cuidado de donde averiguas lo de las condiciones de la ayuda que te dieron, si preguntas en el banco y no se enteran del asunto, puede que te cobren acepten la amortización y luego te metas en un lío, recuerda eso de que "el banco no es tu amigo". En el mejor de los casos, el empleado te pediría disculas, pero quien se comería el marron eres tu.
    Gracias por el consejo. Hoy conseguí el número te teléfono de mi diputación autonómica y mañana me dispongo a llamarlos. Lo de vender la vivienda lo sabía. Pero el problema es que hasta que no pasen 20 años no se puede optar por quitarles la V.P.O. con lo cual tienes que venderla prácticamente por lo que te costó hace 10 años.

    Gracias tambien a quetal84 por ese matíz. Yo también entendí lo mismo, sólo que mis conocimientos son mucho más escasos de los vuestros y podría equivocarme con mayor facilidad. De todas formas es interesante conocerlo para aunque sea sólo para salir de dudas y poder ayudar a más gente que se le plantee el mismo problema.

    Un saludo.

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  • quetal84
    respondió
    Originalmente publicado por rafa Ver Mensaje
    Hola quetal84, creo que hablamos de dos cosas diferentes, verás...

    Tu hablas de la cuenta vivienda, que es una cuenta de ahorro donde vas metiendo pasta mes a mes y puedes deducirte algo ahi siempre que ese dinero luego lo uses para la adquisicion o rehabilitacion de una vivienda en un periodo determinado. En cualquier caso, no entiendo muy bien que hace ese link aun en la AEAT ya que creí entender que en las ultimas reformas fiscales del gobierno ya habian eliminado esas ayudas para esas cuentas.

    Yo hablo de la deduccion por amortizacion de hipoteca de vivienda habitual. Donde ya tienes una hipoteca y la vas amortizando direcamete. Hasta donde se, esta no la han quitado.
    Hola Rafa,

    ¿No has leído el link? Es para la compra de vivienda con financiación ajena (hipoteca).

    El título dice: Deducción por inversión en vivienda habitual (solo aplicable a adquisiciones realizadas hasta el 31-12-2012).

    Te puedes deducir en la declaración de la renta del capital amortizado y de los intereses.

    Espero que puedas dedicar unos minutos a leer la información antes de contestar que estoy en un error.Un saludo

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  • rafa
    respondió
    Originalmente publicado por quetal84 Ver Mensaje
    Hola Rafa,

    Estás equivocado:

    "Cuando la adquisición o rehabilitación se realicen con financiación ajena, las cantidades financiadas se entienden invertidas a medida que se vayan amortizando los préstamos obtenidos. En estos supuestos, formarán parte de la base de la deducción tanto la amortización del capital como los intereses y demás gastos derivados de dicha financiación.

    También forman parte de la base de la deducción los gastos y tributos originados por la adquisición que hayan corrido a cargo del adquirente.

    El importe máximo con derecho a deducción por el conjunto de las inversiones en adquisición, rehabilitación, construcción o ampliación de vivienda habitual y cantidades depositadas en cuenta vivienda es de 9.040 euros"

    Sacado de la aeat.

    Un saludo
    Hola quetal84, creo que hablamos de dos cosas diferentes, verás...

    Tu hablas de la cuenta vivienda, que es una cuenta de ahorro donde vas metiendo pasta mes a mes y puedes deducirte algo ahi siempre que ese dinero luego lo uses para la adquisicion o rehabilitacion de una vivienda en un periodo determinado. En cualquier caso, no entiendo muy bien que hace ese link aun en la AEAT ya que creí entender que en las ultimas reformas fiscales del gobierno ya habian eliminado esas ayudas para esas cuentas.

    Yo hablo de la deduccion por amortizacion de hipoteca de vivienda habitual. Donde ya tienes una hipoteca y la vas amortizando direcamete. Hasta donde se, esta no la han quitado.

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  • quetal84
    respondió
    Originalmente publicado por rafa Ver Mensaje
    Estoy seguro al 99% que quetal84 se equivoca. El cálculo se hace sobre el capital amortizado sin los intereses. Probablemente la mejor manera de saberlo al 100%, sería coger al última declaración de la renta y echar cuentas. (yo no lo he hecho).
    Hola Rafa,

    Estás equivocado:

    "Cuando la adquisición o rehabilitación se realicen con financiación ajena, las cantidades financiadas se entienden invertidas a medida que se vayan amortizando los préstamos obtenidos. En estos supuestos, formarán parte de la base de la deducción tanto la amortización del capital como los intereses y demás gastos derivados de dicha financiación.

    También forman parte de la base de la deducción los gastos y tributos originados por la adquisición que hayan corrido a cargo del adquirente.

    El importe máximo con derecho a deducción por el conjunto de las inversiones en adquisición, rehabilitación, construcción o ampliación de vivienda habitual y cantidades depositadas en cuenta vivienda es de 9.040 euros"

    Sacado de la aeat.

    Un saludo

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  • rafa
    respondió
    Estoy seguro al 99% que quetal84 se equivoca. El cálculo se hace sobre el capital amortizado sin los intereses. Probablemente la mejor manera de saberlo al 100%, sería coger al última declaración de la renta y echar cuentas. (yo no lo he hecho)

    Algo que me llamo la atención, es el pastón que te ahorras al amortizar, verás...

    Si tu cuota mensual es de 400€ (por ejemplo 300€ mas 100€ de intereses), te gustará saber que para pagar un año de hipoteca, tienes que depositar 3600€ en lugar de los 4800€ que pagarías mes a mes durante ese año. Esa diferencia de 1200€ es lo que te ahorras en a mayores de lo que hemos hablado mas arriba.

    En este punto, se me viene al recuerdo eso de que "Quien entienda el interés compuesto, se beneficiará del él, y quien lo desconozca, terminará pagándolo"

    Ten cuidado de donde averiguas lo de las condiciones de la ayuda que te dieron, si preguntas en el banco y no se enteran del asunto, puede que te cobren acepten la amortización y luego te metas en un lío, recuerda eso de que "el banco no es tu amigo". En el mejor de los casos, el empleado te pediría disculas, pero quien se comería el marron eres tú.

    En mi caso se trata de una ayuda que daba vivienda y es ahí donde lo consulté y también lo confirme en la inmobiliaria.

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  • cesarius
    respondió
    El problema es que yo tambien recibí una ayuda en su día del gobierno de Aragón, creo que fueron no más de 6.000€. Y no estoy seguro de las condiciones que pusieron, para no tener que devolverla.

    Creo que tengo que pasarme por la oficina bancaria a ver que es lo que me cuentan, para despejar toda incógnita. Y de paso preguntar sobre la duda que planteaba, quetal84.

    Originalmente publicado por rafa Ver Mensaje
    En cuanto a las gracias, nada, ésto no es gratis. Tendrás que pagar la ayuda ayudando a otro forero cuando lo necesite!
    Respecto a esto último, para des-ayudar mejor me quedo expectante 😂. Quizás con el tiempo y a medida que vaya aprendiendo y experimentando. Pero ojalá que si, que llegue ese día.

    Otra pregunta que se queda al aire, es la de sí es aconsejable poner de segundo titular a un baby de 11 meses, pensando en su futuro.

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