mi cartera: buscando la IF

[rulita]

Hola bgs, en el foro de empresas estadounidenses y europeas hay pegado un hilo sobre eso, échale un vistazo. En resumen, hay dos formas de reclamar, una de ellas, más nueva, por adelantado como pasa con el W8Ben y las acciones USA.

Bueno, actualizo con una venta importante: vendo íntegra mi posición de OHI a 28 dólares y varios céntimos por acciones, equilibrando los dividendos a la pérdida patrimonial de forma que ganó un poco, pero poco. Ha sido perder el tiempo con esta empresa. Pero no estaba tranquila. .no quiero ya vender más acciones pero esta creo q tenía que hacerlo y purgar. He reinvertido en varias compras: ENDESA, REE, GLAXO, UNITED UTILITIES,a buenos precios creo aunque Endesa ha bajado, entré a 19,40.
Ingresaré algo menos en dividendos pero creo lo cambio por una mayor estabilidad en la cartera. De aquí a fin de año, tal vez haga compras para completar mi posición de REE, pero dependiendo de los precios, claro.
Este mes he cobrado el dividendo de OHI porque tuve el ojo de venderla tras el ex div date

[bgs_79]

Este mes no he hecho ninguna compra, he apartado 400 euros pero es poco, así que eso, junto con los divis, lo tengo apartado para la compra del mes próximo, a ver si hay buenas oportunidades. Es que este mes ha sido mortal: se nos ha roto un electrodoméstico, ha habido que pagar el seguro de uno de los coches y las tres dosis de la Bexsero, una ruina y no he podido ahorrar mucho. Pero bueno, que el plan sigue adelante y va bien. Los divis de octubre ya van llegando y es un mes bueno

ES verdad que tengo ya muy cerquita la posibilidad de reducir jornada un tercio sin inmutarme. Si lo pienso, es que es muy fuerte. Pero claro, con el dinero de los dividendos yo no cuento, es como si no existiera, es para reinvertir.

Rafa, había escrito una respuesta pero ahora no la veo. Aun a riesgo de repetirme: gracias . Los hijos son lo mejor de este mundo, desde luego. Y sí, sí pienso seguir invirtiendo, hasta que llegue al objetivo que puse; bien sea a jornada completa para llegar más rápido (aunque viendo que el impacto del ahorro en cierto punto es limitado y no ganaría demasiado tiempo) o a jornada reducida, que creo la opción más probable, puesto que así sigo ahorrando periódicamente , aunque sea menos, va subiendo la bola de nieve, y por otro lado vivo mejor si trabajo menos horas, menos estrés y más salud.
De las retenciones dobles ahora no me preocupo mucho, más bien procuro elegir empresas que me gusten y ya después cuando tenga tiempo de reclamar las retenciones eso que gano. Resulta que luego hay mil factores externos que pueden mermar l rentabilidad, como ahora que el dólar está tan bajito pero bueno, dentro de unos márgenes, vivo con ello. La retención alemana no sé cómo se recupera; la francesa sí, y ya me conviene hacerlo porque la cantidad va mereciendo la pena.. de todas formas por falta de tiempo este año tampoco lo he hecho. Cuando son cantidades pequeñas tampoco me importa mucho y cuando sean más grandes ya seré IF y tendré tiempo y espacio para ocuparme de reclamar.
Por cierto, todavía no me ha devuelto Hacienda lo que es mío. Aprovecho para quejarme

Hola, nos puedes comentar como se recuperan los dividendos franceses, yo se los alemanes pero los franceses dicen que es misión imposible.....hasta la OCU dice que es casi imposible de recuperar.
saludos

[Solfe]

Gran plan Rulita, me reí con lo de las Bexero, tres de golpe...siempre te queda invertir en unas Glaxo...(si no lo haces ya) e ir recuperando..
Saludos

[rulita]

Este mes no he hecho ninguna compra, he apartado 400 euros pero es poco, así que eso, junto con los divis, lo tengo apartado para la compra del mes próximo, a ver si hay buenas oportunidades. Es que este mes ha sido mortal: se nos ha roto un electrodoméstico, ha habido que pagar el seguro de uno de los coches y las tres dosis de la Bexsero, una ruina y no he podido ahorrar mucho. Pero bueno, que el plan sigue adelante y va bien. Los divis de octubre ya van llegando y es un mes bueno

ES verdad que tengo ya muy cerquita la posibilidad de reducir jornada un tercio sin inmutarme. Si lo pienso, es que es muy fuerte. Pero claro, con el dinero de los dividendos yo no cuento, es como si no existiera, es para reinvertir.

Rafa, había escrito una respuesta pero ahora no la veo. Aun a riesgo de repetirme: gracias . Los hijos son lo mejor de este mundo, desde luego. Y sí, sí pienso seguir invirtiendo, hasta que llegue al objetivo que puse; bien sea a jornada completa para llegar más rápido (aunque viendo que el impacto del ahorro en cierto punto es limitado y no ganaría demasiado tiempo) o a jornada reducida, que creo la opción más probable, puesto que así sigo ahorrando periódicamente , aunque sea menos, va subiendo la bola de nieve, y por otro lado vivo mejor si trabajo menos horas, menos estrés y más salud.
De las retenciones dobles ahora no me preocupo mucho, más bien procuro elegir empresas que me gusten y ya después cuando tenga tiempo de reclamar las retenciones eso que gano. Resulta que luego hay mil factores externos que pueden mermar l rentabilidad, como ahora que el dólar está tan bajito pero bueno, dentro de unos márgenes, vivo con ello. La retención alemana no sé cómo se recupera; la francesa sí, y ya me conviene hacerlo porque la cantidad va mereciendo la pena.. de todas formas por falta de tiempo este año tampoco lo he hecho. Cuando son cantidades pequeñas tampoco me importa mucho y cuando sean más grandes ya seré IF y tendré tiempo y espacio para ocuparme de reclamar.
Por cierto, todavía no me ha devuelto Hacienda lo que es mío. Aprovecho para quejarme

[rafa]

Compras de este verano:
1. Paquetito de REE a 17,99 (compra de junio)

2. Entro en DAIMLER, a 60 euros clavados (compra de julio)

3. Amplío en IBERDROLA a 6,84 (compra de agosto).

Lo de Iberdrola me ha costado, porque las llevaba a una media de 5,3 euros pero creo que si no compro por verla cara a lo mejor en un tiempo va a estar mucho más cara... no sé, porque no sbía qué comprar, y con el bebé ahora tengo pquísimo tiempo para seguir la bolsa y demás, así que más o menos aumentando posiciones que aún no están completas, y entrando en industrial con Daimler (también llevo KONE, ambas posiciones son modestas).
Le echado ojo a Vidrala o Viscofán, tampoco sabía si guardar liquidez para juntar para una ampliación en AI, pero Iberdrola está a buen PER y buen dividendo, así que he intentado ser razonable y no obsesionarme solo porque está muy por encima de mi precio de compra...

Los dividendos siguen aumentando poco a poco, creo que en un par de años me cubren lo que dejaría de ganar si me pido mi ansiada media jornada. Saludos a todos,

Hola Rulita,
Ante todo, enhorabuena por el bebé!. yo tengo dos y se bien de lo que hablas cuando dices que no tienes tiempo

Daimler siempre le tengo ganas, pero me tira para atrás el perder la doble tributacion de los divis por el camino, o lo líos para cobrarla (¿como llevas tú eso?). En el sector también estoy detrás de BMW, aunque aun no entre por los mimos motivos

Con Iberdrola, me pasa lo mismo que a tí. Las llevo a 5,23€ y con un 7,4% en cartera, me da pereza aumentar el precio medio.

Por lo que veo, tienes el objetivo a la vuelta de la esquina!. Por curiosidad. Sigues con tu plan de dejar el trabajo en un par de años?, o vas a seguir invirtiendo como hasta ahora?

Saludos

[rulita]

Compras de este verano:
1. Paquetito de REE a 17,99 (compra de junio)

2. Entro en DAIMLER, a 60 euros clavados (compra de julio)

3. Amplío en IBERDROLA a 6,84 (compra de agosto).

Lo de Iberdrola me ha costado, porque las llevaba a una media de 5,3 euros pero creo que si no compro por verla cara a lo mejor en un tiempo va a estar mucho más cara... no sé, porque no sbía qué comprar, y con el bebé ahora tengo pquísimo tiempo para seguir la bolsa y demás, así que más o menos aumentando posiciones que aún no están completas, y entrando en industrial con Daimler (también llevo KONE, ambas posiciones son modestas).
Le echado ojo a Vidrala o Viscofán, tampoco sabía si guardar liquidez para juntar para una ampliación en AI, pero Iberdrola está a buen PER y buen dividendo, así que he intentado ser razonable y no obsesionarme solo porque está muy por encima de mi precio de compra...

Los dividendos siguen aumentando poco a poco, creo que en un par de años me cubren lo que dejaría de ganar si me pido mi ansiada media jornada. Saludos a todos,

[rulita]

Gracias, Solfe. Hoy estoy más animada. Y tienes razón, según el simulador, solo dejando crecer los dividendos (y reinvirtiéndolos, entiendo que así funciona dicha herramienta de IEB), tardaría 22 años en alcanzar la IF. Es decir, lo haría antes de la edad legal de jubilación actual incluso sin ahorrar nada más, claro que esto es contando que todo vaya como la seda...
Mi idea es seguir aportando durante los 12-14 años que faltan para llegar a 21000 euros de rentas (catorce pagas de 1500 euros) y luego ya veremos qué hacer. Ahora es un aporte un poco "extremo" de ahorro por las circunstancias, pero cuando estas cambien, que espero que lo hagan, en pocos años, sería un aporte moderado, por lo que creo que es un objetivo realista.
Saludos.

[Solfe]

Rulita, no he echado cuentas pero en plazos cortos el efecto del interés compuesto no cambia mucho, la curva de crecimiento se inclina más a partir de 18-20 años si hablamos de rentabilidades medias. Creo que haces un esfuerzo monumental por lo que es fácil perder la perspectiva al enfrascarse uno en la lucha del ahorro mensual, seguro te va bien coger distancia y ver que has hecho mucho trabajo, en el peor de los casos ya tienes una masa crítica que en 20 años seguro crecería mucho por si sola, el problema, o la solución, es el tiempo..


Saludos

[rulita]

REFLEXIONES MIRANDO HACIA EL LARGO PLAZO
Estos días mi cartera ya está en mi primer objetivo intermedio, rozando las seis cifras. Esto me obliga a reevaluar mis planes, mis objetivos y cómo se están materializando (o no). La verdad es que estoy muy contenta de tener una modesta cartera con la que antes no contaba, que me va a ayudar económicamente a lo largo de mi vida, o eso espero.

Con todo, hay muchos puntos con los que me siento incómoda, o que no veo claros, y voy a ver si los puedo ir exponiendo:
1. Bajada del porcentaje de ahorro. Debido a circunstancias familiares, debo asumir unos gastos mayores, y no depende de mí el poderlos bajar; me siento un poco mal cuando veo que mi ahorro sí o sí ha bajado cada mes del 80 al 60%, pero tengo que interiorizar que soy muy afortunada, porque puedo seguir invirtiendo, y si todo va bien, en dos o tres años o aumento el ritmo de nuevo o bien me pido ya la reducción de jornada (lo más probable), que es lo que iba a hacer de todas formas antes de descubrir esta estrategia del B&H. Por otra parte el disponer de menos dinero me hace ser más cauta, aunque es un poco complicado, ya que no tengo mucho margen porque en casa ya somos bastante frugales, y pienso que no merece la pena quitarse algún caprichillo que nos damos de vez en cuando, pero creo que me esto me puede servir para tener mucho más cuidado con las inversiones, por verle el lado bueno a las cosas. Vamos, es que a veces lo pienso y me parece un milagro que pueda estar ahorrando esa cifra, me privo de cosas que no tendría por qué, pero si no lo hago así, adiós a la IF.
Y, aunque con el simulador de Gregorio he visto que no cambia demasiado el resultado ahorrando el 80% que el 60%, no puedo permitirme bajarlo más que eso.


2. Estrategia más conservadora. Si es que se puede llamar conservadora a invertir en bolsa. A ver, con el ahorro anterior del 80% poniendo en el simulador una rentabilidad inicial por dividendo del 4% y aumento anual de los divis del 6%, me sale que llegaría a la independencia financiera (mi cifra es 21000 euros anuales) en doce años; por otra parte, si lo hacemos con el ahorro actual del 60% llegaría en trece años! Esto me ha sorprendido bastante, la verdad, porque no es tanta diferencia. Pongo “estrategia más conservadora del 4% inicial” y no sé si es demasiado ambiciosa, tal vez debería bajar mi rentaiblidad inicial media por dividendo al 3%??¿o al 3,5%? en este caso, (3.5%), tardaría catorce años. Igualmente si la rentabilidad inicial es del 5% tardaría doce años, hablando en ambos casos de ahorro del 60%. El problema es que necesito que los dividendos incrementen año a año, y no estoy tan segura de qué empresas son de fiar. Este año ya he sufrido dos palos: la doble retención de los REITS, y la bajada de dividendo de Telefónica. Sé que para evitar eso hay que diversificar, pero no quiero que sea algo frecuente.

3. Empresas objetivo. Ahora ando mirando empresas estables, sólidas y que las vea fuertes en un futuro, y si me dais alguna idea, os lo agradezco. Creo que no es tan fácil elegir bien. He entrado en Air liquide y me gusta mucho, pero la RPD es demasiado baja.. creo que podría compensar una empresa como Air liquide con otra de más alta RPD como Shell. Y luego otra como Enagás, REE o IBE ahora mismo rondan el 5% RPD... si se mantuvieran así, sería momento este año de completar esas posiciones. Como digo, algunas que ya tengo y me gustan mucho como Axa, no voy a seguir ampliando hasta el infinito, y de las nuevas no tengo muy claro cuáles meter... yo veo esto muy complicado, de verdad.

4. Autoevaluación de mi actuación en bolsa. A veces me pregunto si sabré llevar esto adelante y acertar en la toma de decisiones. Ni soy economista ni nada que se le parezca, y últimamente estoy bastante inquieta con qué forma darle a la cartera. Es como que me gustaría tenerlo más o menos pensado, y que ahora veo que hay muchas cosas muy caras, y no sé si estarán en buen precio alguna vez.


Bueno, tras estas reflexiones aleatorias que me apetecía escribir para ver si ordeno un poco mi mente, paso a actualizar con los dividendos de mayo 2017, que han sido 730 euros. A estos divis creo que les falta un pago de Merlín de diez euros, o sea que serían 740 euros netos. Parece que está muy bien, pero el año pasado cobré 867 euros y además me puse como objetivo llegar a mil euros y nada, retroceso. He cobrado un 15% menos que el año anterior. No me pone muy contenta, la verdad. A qué se debe este retroceso? Pues claramente a dos factores: a) Telefónica reduce el dividendo y lo pasa a junio, b) OHI me deja solo un 70% del dividendo bruto, por la subida de la retención De no ser así, sí que habría superado a mayo de 2016, o sea que no sé.


Este mes es el que más cobro, y en el resto del año no tengo mucha esperanza en ver un incremento significativo respecto al año anterior. Como ya digo, en parte por los REITS y su nueva retención, y en parte porque estoy invirtiendo menos dinero cada mes. Respecto a los REITS, los mantendré pero no compraré nada más, y respecto al ahorro, por ahora poco o nada puedo hacer.



Me parece fundamental localizar las empresas que me gusten e ir haciendo posiciones sólidas o medias posiciones. De momento creo que me puedo quedar este año completando REE, IBE y ENG, de modo semiautomático, pues con el bebé no voy a tener ni tanto tiempo ni tanta cabeza para estar mirando precios y cosas... tengo que automatizar más. Creo que de aquí a diciembre podría más o menos casi completarlas las tres, si no se ponen mucho más caras, que ojalá que no. Luego es que la mayoría de empresas que me gustan rentan un 3% y gracias, vaya, que muchas por debajo. Hablo de Unilever, JNJ, MMM, AI, AWK, BDX... pero esas son las que más interesan no? Estoy hecha un lío.


En lo que queda de año quiero mirar menos la bolsa, menos el foro, menos mi cartera. Despreocuparme un poco, pero en el buen sentido.

[rulita]

Pues vuelven a retener el 30% mi gozo en un pozo.

[Mannel Perry]

Gracias por la info, Mannel. Pues vaya bajón. Hoy recibo otro pago de REIT (bueno, será seguro el martes... con la lentitud típica de los pagos USA en ING), comprobaré de nuevo.

Perfecto Rulita, te agradecería que comentaras qué te retienen porque si ING retuviera sólo el 15%, abriría cuenta allí sólo para REITS.

[rulita]

Gracias por la info, Mannel. Pues vaya bajón. Hoy recibo otro pago de REIT (bueno, será seguro el martes... con la lentitud típica de los pagos USA en ING), comprobaré de nuevo.

[Mannel Perry]

RULITA, por lo que veo, lo de la retención a los REIT de ING ha debido ser un error puntual de este mes. Me puse en contacto con ellos y me dijeron que deben retener el 30%, ya que así lo marca la política fiscal americana. Lo mismo me ha dicho mi otro broker, así que igual te vuelven a retener el 30 en origen más el 19 aquí.

Yo estoy como loco por comprar O y OHI, pero un 49% de retención total sobre el dividendo es demasiado para mi salud arterial.

[rulita]

Después de ver durante unas semanas cómo el precio de Telefónica repuntaba hasta los 10,50, y a pesar de que hoy estaba de bajón, he vendido casi media posición de mis primeras telefónicas, compradas a 13 y pico, por 10,23 euros. Como se ve, no muy buen negocio aparentemente, pero rebajo mi posición de "tres cuartos de posición" a "un medio" y quitándome las que compré más caras. En principio el resto las mantendré indefinidamente.
Estuve pensando si comprar con el dinero de la venta, mitad de Air liquide y mitad de Unilever, pero al final ha sido mitad de Air liquide (abriendo nueva posición) y mitad de OHI, con el objetivo de no perder rentabilidad por dividendo (ya que he perdido capital...). Salgo "ganando" (sé que son cuentas de la lechera, de todas formas) 80 euros al año de divis respecto a haber mantenido esas telefónicas. Luego también confío en que se aprecie más el capital de Air liquide que el de Telefónica. En el caso de OHI, que ya tenía una buena posición, ha sido por tenerla como "vaca lechera", compradas un poco por debajo de mi precio medio, me ayudaban a no rebajar la RPD.
El tiempo dirá si he hecho bien o no...
En la compra de mayo, que no podrá ser muy grande, creo que me quedaré por la Península y aumentaré Enagás o REE, si todo sigue más o menos como ahora, que son las que veo a mejor precio.

[AveFenix+20]

Enhorabuena rulita!!! Verás como eso que viene en camino es tu mejor inversión.

Eso sí, tendrás que hacer pequeños ajustes y sacrificios en tu vida pero verás como compensa con creces. Y ya sabes que los niños traen un pan bajo el brazo.

[Manu73]

El paquete grandote de las Huggies

[rulita]

Muchas gracias a todos.
Dr. Seldon, es que creo que no había comentado nada. Ya no falta mucho para que nazca . Seguro que habrá que volver a reajustar cosas, como dices, así que probablemente en unos meses tenga que darle alguna vuelta a mis previsiones inversoras, pero espero que no sean más que pequeños detalles.
Manu73, del post de KMB verdad? jajaj no me acordaba, pues me alegro. Yo también voy a comprar esas.
Gorrión, pues la verdad es que después de leer por aquí y allá, recuerdo que me decidió que KONE estaba ganando cuota de mercado, y el dividendo creciendo más que en Otis o Schindler; también me estuve fijando mucho, como tú, en escaleras mecánicas y ascensores allá por donde iba, pero ciertamente de KONE aquí hay menos que de los otros dos. Aun así, KONE tiene bastante presencia en Asia (China, etc.) y entre el aumento de dividendo (este año ha sido del 11% creo recordar) y que comprando en Finlandia estaba diversificando un poco más (aunque es euro también), me decidí por ella, pero tampoco es que haya hecho un análisis muy minucioso.

Bueno, como ya he cobrado todo lo de abril menos uno, pero sé más o menos cuánto es, puedo decir que los dividendos de abril 2017 suponen un incremento del 33% respecto a los de 2016. No estoy descontenta, pensaba que sería menos subida, pero tengo un poco de miedo de que ese incremento se vaya haciendo cada vez más pequeño, la verdad. A los dividendos "normales" se les suma la prima de asistencia a junta de Iberdrola y un "cash in lieu" de Glaxosmithkline (he recibido también una acción).

[Manu73]

Hola, Rulita. Sigo tu hilo, pero me debo haber saltado algún post con la gran noticia de tu embarazo: enhorabuena por esa alegría que vas a disfrutar.

Si me lo permites, me atrevo a dejarte una recomendación: espera a revisar tus objetivos para cuando lleves unos meses con el bebe en casa. La vida cambia mucho. A mejor, pero mucho, mucho.

Seldon, dime que ya los tienes mayores y bien criados, por favor...

Rulita, me uno a la enhorabuena, y como te dice Seldon, la vida cambia mucho, con sus cosas positivas y negativas...eso sí, compensa sin duda.

Disfruta el embarazo. Y, por cierto, paquete grande de las toallitas compradas en Amazon por tu recomendación. Mi mujer ha flipado conmigo.

[Dr. Seldon]

Hola, Rulita. Sigo tu hilo, pero me debo haber saltado algún post con la gran noticia de tu embarazo: enhorabuena por esa alegría que vas a disfrutar.

Si me lo permites, me atrevo a dejarte una recomendación: espera a revisar tus objetivos para cuando lleves unos meses con el bebe en casa. La vida cambia mucho. A mejor, pero mucho, mucho.

Un abrazo.

[Stark]

Buenas Rulita.
Me gusta ver cómo evoluciona tu cartera, ánimo sobre todo para lo que se te viene por delante, ser padre/madre es una sensación que hasta que no la vives de primera mano, por mucho que te cuenten, no la puedes entender del todo.
Espero que vaya todo bien y que sigas por aquí contando tus experiencias.
Saludos.