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¿Dónde invertir en Renta Fija?

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  • Mochifuncio
    respondió
    Originalmente publicado por Invertirenbolsa Ver Mensaje
    Hola Quinto,

    Al subir los tipos de interés el precio de los bonos ya emitidos cae:

    La renta fija puede dar rentabilidad negativa


    Así que ahora no es momento de invertir en fondos de renta fija a largo plazo. Y si se tiene dinero en ellos, es mejor sacarlo ya.

    Cuando los tipos suban un poco más, entonces los fondos monetarios volverán a tener rentabilidades positivas, y se podrán volver a usar para la liquidez.


    Saludos.
    Yo sigo con la misma duda desde el comienzo de este hilo. Como podría comprar Bonos de USA a 5 años, por ejemplo. Donde tendría que hacer una cuenta para comprarlos?

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  • Invertirenbolsa
    respondió
    Hola Quinto,

    Al subir los tipos de interés el precio de los bonos ya emitidos cae:

    La renta fija puede dar rentabilidad negativa


    Así que ahora no es momento de invertir en fondos de renta fija a largo plazo. Y si se tiene dinero en ellos, es mejor sacarlo ya.

    Cuando los tipos suban un poco más, entonces los fondos monetarios volverán a tener rentabilidades positivas, y se podrán volver a usar para la liquidez.


    Saludos.

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  • Quinto Fabio Máximo
    respondió
    ¿Cómo veis la posibilidad de invertir algo en un Fondo de Renta Fija, tras el incesante ruido sobre la inminente subida de tipos? Soy bastante reacio, de hecho sólo estuve invertido en el Vanguard ISIN IE00B246KL88 durante un breve periodo del verano de 2020, poco más de 1 mes, eso sí con una pequeña ganancia algo superior al 1%. Sus comisiones son muy bajas y la rentabilidad anualizada ha sido positiva a 3 y 5 años, pero este último pierde más de un 5%. ¿Alguien que conozca este tipo de Fondos puede dar alguna pista sobre si es o no buen momento para entrar?

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  • Invertirenbolsa
    respondió
    Hola,

    Si sube la inflación lo más probable es que suban los tipos, y si eso pasa es casi seguro que las cuentas remuneradas darán algo más. Pero a lo mejor es peor, porque la rentabilidad real baja.

    Por ejemplo, es mejor sacar un 0% de rentabilidad con una inflación del 1%, que un 1% de interés con una inflación del 3%.

    En el primer caso la rentabilidad real es del -1%, pero en el segundo es del -2%.

    Meter un poco de la reserva permanente en bonos ligados a la inflación me parece válido. Tenéis que ver cómo de ligados están a la inflación, y a la inflación de qué zona, y el diferencial de rentabilidad que dan respecto a la inflación (por ejemplo, no es lo mismo dar el IPC, que el IPC menos el 1%), etc.


    Saludos.

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  • mauriestu
    respondió
    Originalmente publicado por Olimpo Ver Mensaje
    No tengo tan claro de que suban los bancos la remuneración... querrán mantener el diferencial un tiempo para recuperarse, como hacen la petroleras cuando baja el precio del barril de petróleo. Este año sería posible que la inflación subiera un 2% o 3%. De ahí que busque alternativas para proteger esa parte. El miedo es el efecto que pueda tener una subida de tipos.

    Vamos a ver...
    Si hay inflación hay subida de tipos. Si hay subida de tipos, los bancos prefieren financiarse contigo a X-Y que con el BCE a X.

    Puedes irte a un historial en cuanto a la remuneración de los depósitos, inflación y tipos de interés y verás que hay correlación positiva entre ellos.

    Ojo, que si eres el Duque de Alba o un narcotraficante entiendo que te atemorice la aparición de la inflación, porque esa desviación entre la remuneración de los depósitos y el tipo de interés del BCE te puede hacer daño, pero como desafortunadamente uno y afortunadamente otro, no creo que sean tu caso yo no tendría un temor mayor.

    Ese temor solamente se vería justificado en caso de una inflación desbocada, algo que ni tu mismo te esperas.

    En relación a los bonos, la inflación y los tipos; ver como solamente cual está siendo la evolución en la última semana de los bonos ante el temor en EEUU por la aparición de cierta inflación.

    Llevamos 20 años de una inflación muy controlada en occidente.

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  • Olimpo
    respondió
    No tengo tan claro de que suban los bancos la remuneración... querrán mantener el diferencial un tiempo para recuperarse, como hacen la petroleras cuando baja el precio del barril de petróleo. Este año sería posible que la inflación subiera un 2% o 3%. De ahí que busque alternativas para proteger esa parte. El miedo es el efecto que pueda tener una subida de tipos.

    Vamos a ver...

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  • mauriestu
    respondió
    Originalmente publicado por Olimpo Ver Mensaje
    No sé cómo véis el tener como RF algún indexado de bonos ligados a la inflación, vista la que puede avecinarse.

    Estoy pensando mantener como 1/3-1/4 en cuentas remuneradas, y pasar el resto a este tipo de fondos de bonos ligados a la inflacion o a fondos de RF a corto plazo.

    Saludos
    Bajo mi humilde punto de vista se tratan de cuestiones diferenciadas.

    Una cosa es la inversión en renta fija que puedas hacer para descorrelacionarte de la RV y otra es qué hacer con el efectivo.

    Con respecto a la primera, puedes optar por crearte una cartera de fondos a largo y corto o la opción que mencionas de que estén ligados a la inflación. Va a depender del enfoque que utilices. Mi única recomendación a este respecto sería que siempre lo hicieras con la divisa cubierta y teniendo en cuenta que resides en Europa (si lo haces).

    Luego otro asunto es qué hacer con el efectivo y cuánto efectivo mantener.

    El volumen de tu cartera que quieras mantener en efectivo va a depender de tu filosofía de inversión y del análisis de tu situación personal que hagas. Si sigues un enfoque tipo Cartera Permanente, deberías tener un 25% en efectivo y si eliges otro enfoque en función de tus gastos anuales, dependerá de tu análisis.

    Lo que si no haría es invertir esa liquidez disponible que quieras mantener.
    Sobre donde dejarla, hay cuentas con (escasa) remuneración o incluso puedes jugar para cierto importes con depósitos. Pero a priori, la inflación no debe ser el mayor de tus problemas para este importe, ya que en caso de haber inflación los bancos empezarían a remunerar decentemente los depósitos.

    Para hacer un ejercicio práctico: Nationale Netherlanden remunera con un 0,3% y el IPC de enero a enero (20-21) ha aumentando un 0,5%.

    Manteniendo liquidez, lo que intentas es:

    -Cubrirte del riesgo de necesitar liquidez y tener que deshacerte de algún activo que no pase por un buen momento de liquidez.
    -Tener dinero disponible para oportunidades de inversión.

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  • Olimpo
    respondió
    No sé cómo véis el tener como RF algún indexado de bonos ligados a la inflación, vista la que puede avecinarse.

    Estoy pensando mantener como 1/3-1/4 en cuentas remuneradas, y pasar el resto a este tipo de fondos de bonos ligados a la inflacion o a fondos de RF a corto plazo.

    Saludos

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  • AveFenix+20
    respondió
    Y del fondo naranja renta fija a corto plazo de ING, qué opináis? Lo gestiona renta 4 y parece que está bien.

    Yo lo tengo abierto con 0 euros de saldo (lo usé en el pasado) por si tengo que traspasar parte del saldo de mis fondos de renta variable si intuyera burbujón a punto de explotar sin pasar por Hacienda.

    De vez en cuando le hecho un ojo a su rentabilidad y suele andar alrededor del 1% anual. No es mucho, pero al lado del 0,05-0,15 que dan los depósitos bancarios como mucho es mogollón.

    Yo tenía idea de usarlo para meter el colchón pero como Gregorio y algunos foreros hablaron de una supuesta burbuja de renta fija a punto de explotar (allá por el 2017) pués al final cogí miedo y lo puse en una cuenta "remunerada" que apenas da nada (0,01%). Sí lo hubiera metido por aquel entonces (sobre 10000 euros) habría ganado sobre 400 euros, no me iban a quitar de rico pero todo suma. Eso sí, si hay riesgo de perder el principal a corto plazo, por esa rentabilidad merecería la pena el riesgo.

    No se cómo lo veis los demás. Se agradecen opiniones...

    Sí de renta variable no se mucho, de renta fija todavía menos.

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  • XPG84
    respondió
    Yo tengo el fondo : IE0007472115 Vanguard Euro Government Bond
    https://www.morningstar.es/es/funds/...?id=F0GBR04SGN

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  • joker69
    respondió
    Yo me cree cuenta en myinvestor y dan 1% hasta 15K. La verdad es que estoy muy contento con el.

    Es la que uso para el colchón. Hay un hilo en el foro sobre él

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  • MIGU1067
    respondió
    En cuanto a depósitos tienes que recurrir a bancos online Openbank o Selfbank , o directamente al extranjero Branbank, National Netherlanden...

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  • Augur
    respondió
    Hablando con propiedad, la renta fija son los bonos (deuda) de empresas y países, que cotizan en su propio mercado (llamado SEND) y que podrías comprar como se compran las acciones, solo que es un mercado mucho menos líquido y que pocos brokers ofrecen. Podrías invertir en fondos y ETFs de renta fija, aunque no sé si hay fondos 100% de renta fija que merezcan la pena.

    Por aquí, cuando hablamos de renta fija la mayoría nos referimos a un producto bancario, como puede ser un depósito a plazo fijo o una cuenta remunerada. Un sitio donde poder tener el colchón, que dé algo de rentabilidad y asegure la disponibilidad absoluta.

    En la actualidad, con los tipos de interés por el subsuelo, es difícil o directamente imposible batir la inflación con estos productos. Y con los bonos, hay países (incluido España) que están emitiendo deuda a intereses negativos. O sea que no es que no batan la inflación, es que, a vencimiento, recuperas menos de lo aportado.

    La teoría de Gregorio es buena, pero no se cumple en este escenario tan peculiar. Nos tenemos que conformar con las migajas que nos den y con la seguridad, eso sí, de poder tener el dinero siempre disponible.

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  • solacros
    comenzado un tema ¿Dónde invertir en Renta Fija?

    ¿Dónde invertir en Renta Fija?

    Hola,
    Ya he escuchado en varias ocasiones a Gregorio Invertirenbolsa recomendar invertir parte de nuestros ahorros en Renta Fija a nivel de protección ante la volatilidad de los mercados y con el objetivo de siempre de batir la inflación (Gregorio, si no es así, disculpa mi mal entendido).

    En cualquier caso, pensando precisamente en como no dejar parados los ahorros del fondo de maniobra en cuentas que no remuneran absolutamente nada, estoy empezando a buscar información de cómo invertir en renta fija y... no estoy sacando nada en claro.

    Los que invertís en renta fija, ¿a través de qué formatos lo hacéis? ¿En qué vehículos concretos invertís? ¿Qué habéis tenido en cuenta o hay que tener en cuenta?

    ¡Muchas gracias por vuestra guía!
Trabajando...
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